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平安银行深挖科技“护城河” 口袋财务APP构建企业一体化金融服务

2018-12-06 22:39:52 来源:连州网

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12月6日,由平安银行总行主办、上海分行承办的“科技+金融+产业”高峰论坛在上海召开,包括美团、摩贝网、找钢网、唯品会、申通等电商、物流、供应链行业的60多家国内知名头部平台企业,以及银联、腾讯、海通证券等重要合作伙伴参加会议,分别从产业、金融、科技等方面展开探讨。高峰论坛上,平安银行发布其科技引领的标杆产品——口袋财务APP,一款面向以中小企业为主的移动端服务平台。通过口袋财务APP,公司客户除了可获得更低成本、更高效率的支付结算、代发工资、账户管理等基础金融类服务,还可进行融资、理财、保险、移动办公、财务管理等综合金融服务,尽享科技所带来的安全和便利。

打造智能化精品,降低中小企业服务门槛

平安银行行长助理兼上海分行行长冷培栋在欢迎辞中表示,2018年是复杂的一年,既有新技术的快速应用,也面临国内外经济形势的巨大转变。面对这个科技、市场和客户需求急速变化的时代,在科技、营销、产品、风控以及迭代等方面的迅速反应,才是未来银行的核心竞争力。对此,在零售业务端,平安银行推出了口袋银行APP 4.0以及“轻型化、社区化、智能化、多元化”的线下零售新门店。而在公司业务端,平安银行致力于打造“智能化精品公司银行”,通过金融科技产品和平台,真正降低中小企业的服务门槛,给企业提供更高效、便捷地金融服务。

本次发布的口袋财务APP是其战略落地的重要产品之一。据介绍,口袋财务APP从客户服务与体验出发,以“平台+产品+服务”为核心业务模式,力争做中小企业结算主办行,通过统一的门户、品牌、平台、接口、底层支持,支撑服务于B端客户的一体化服务体系。口袋财务APP在行业内首推企业单人模式。一个人(法人代表)可以独立完成口袋财务所有业务。无需录入、复核、授权。单人模式支持绑定个人账户,提供公私一体化服务,一个APP上管理及使用公司账户与个人账户。在支付环节,口袋财务APP实现了企业移动无感支付,而且安全保障级别高。企业财务的支付结算是与银行接触中最高频、最日常的场景。在传统模式下,支付结算的便捷与安全之间难以调和。口袋财务APP为企业专门研发了便捷安全的手机证书技术,实现了企业像个人一样在APP上移动无感支付,500万以内转账免UKEY使用,一个APP即完成大额转账,且客户资金安全保障度没有下降。口袋财务APP还打通了线上与线下渠道,可通过APP扫码取现。企业只需要将单位结算卡与APP绑定,在平安任意的ATM上可通过扫码取现的方式提取现金,无需客户携带大量现金或单位结算卡,这有力回应了中小企业的现金需求。

值得注意的是,APP还融合了移动办公功能,将企业审批事务与财务支付结合,员工只需用微信发起请示,企业在APP上进行费用或报销支付。此外,口袋财务APP广泛连接围绕企业经营管理额B端平台服务,构建企业全生命周期的一体化服务。截至2018年12月初,口袋财务APP累计注册开通客户26万户,累计交易笔数130万笔,交易金额超过7000亿元。

科技打造“护城河”,构建与企业共赢生态

近年来,平安银行围绕“科技引领、零售突破、对公做精”十二字战略方针,大力度向智能化零售银行转型。对此,平安银行坚持技术引领、模式引领、平台引领和人才引领,以科技全面重塑银行机体,引领业务发展,打造金融科技“护城河”。为此,平安银行近年吸收了许多跨界人才和泛科技人才。根据规划,到2019年,平安银行的对公派驻IT团队人数将达到1200人。相当于每1位产品经理和每4位客户经理,都有1位技术研发人员与之对接。

同时,随着互联网巨头的发力,以及制造业和零售业这两大对公客群向“B2S2C”的转型,平安银行不断顺应商业逻辑的变化,并做出相应的布局调整,全行对公业务正向开放式、智能化精品服务模式转变,而此次口袋财务新版本的推出,显露出其通过在线化、数据化和智能化来提升效率、改善体验、增加价值的决心。

平安银行交易银行事业部副总裁许红辉表示,该行过去对公业务中颇具行业口碑的公司网络金融、贸易金融、离岸金融三大事业部将合并,运营内嵌,成立了全新的交易银行事业部,运用物联网、区块链、大数据等技术,让银行服务嵌入到企业的每个生产交易环节,保证企业服务的低成本、高效率和个性化,同时将通过平台、赋能、开放策略,与企业建立生态化互利共赢模式。

许红辉指出,“对公做精”意味着摆脱原有的粗放型发展模式,交易银行事业部将依托于平安集团的科技实力和综合金融优势,深耕房、车、智慧城市、医疗健康、金融五大生态,医疗健康、绿色环保等十大行业,“口袋财务”APP 、离岸金融、电子政务、互联网支付结算、中小企业征信数据贷(KYB)、供应链应收账款服务平台(SAS)六大精品业务来重点发展,并围绕供应链、产业链、生态圈,以SAS、KYB打造授信业务双引擎,形成一体化风控新模式。其中SAS通过区块链、云服务、物联网等前沿技术确认交易的真实性,给核心企业上游的中小企业发放贷款。而KYB已经可以做到按天判断企业经营状况,授信融资伴随着企业的经营状况来逐步增减,这一产品目前正在启动数字金融规划,将大数据技术应用于贷前获客,将人工智能技术运用于贷中自动化审批及精细化投放,把物联网技术运用于贷后风险的精准监测。

未来,平安银行将通过科技赋能手段,让中小企业不再融资难、融资贵,使大中企业能够得到量身订做个性化的服务,让金融回归本原,为支持国家实体经济的发展做出更大的贡献。(安银)

关于平安银行:

平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行,深圳证券交易所简称“平安银行”,证券代码000001。其前身是深圳发展银行股份有限公司(于2012年6月吸收合并原平安银行并于2012年7月更名为平安银行)。2018年9月末,平安银行资产总额33,520.56亿元,通过全国77家分行的1,056家营业机构,为公司、零售和政府部门等客户提供多种金融服务。更多信息,欢迎关注平安银行官方微信:平安银行(服务号)、平安票号(订阅号),以及登陆@平安银行新浪微博 或平安银行官网 了解。

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