2021年3月30日，中国民生银行股份有限公司(A股代码：600016;H股代码：01988，简称“民生银行”)发布了2020年年报。2020年，民生银行集团(包括民生银行及其附属公司)实现营业收入1,849.51亿元，实现归属于本行股东的净利润343.09亿元。

业务经营总体平稳

2020年，在复杂严峻的国内外环境下，民生银行不断提升内部经营管理能力，强化对实体经济的服务，实现营业收入稳步提升。全年集团实现利息净收入1,352亿元，增长10.81%;其中零售利息净收入545亿元，增长6.78%。在同业净息差下降的大环境下，集团净息差保持稳定，为2.14%，与上年持平。

2020年，民生银行集团实现拨备前利润1,313亿元，比上年增长36亿元，增幅2.81%;全年计提资产减值损失946亿元，同比增加316亿元，增幅50%;全年处置不良贷款消耗拨备671亿元，同比增长31.8%。由于拨备和消耗大幅增加，导致该行净利润下降。

2020年，民生银行不良贷款率为1.82%，比上年末上升0.26个百分点。报告显示，该行对公不良余额增长主要集中在三个行业：交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业，采矿业，这三个行业占全部公司业务不良余额增量的103%。随着疫情形势转好、复工复产加快，这些行业将逐步回升，该行资产质量也将趋于稳定。

零售不良方面，2020年该行零售不良余额增长主要集中在信用卡上。受疫情影响，2020年末该行信用卡透支不良余额151.8亿元，较年初上升41.23亿元。随着国内经济逐步回暖，预计信用卡不良也将趋稳。剔除信用卡业务外，该行零售不良贷款较上年仅增加12亿元，不良率1.42%，较年初下降0.14个百分点。

年报显示，2020年末民生银行逾期90天以上贷款517.50亿元，占比1.35%，比上年末下降0.02个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款比例为73.88%，比上年末下降14.12个百分点，为近三年最好水平。

在此基础上，该行还内部实行了对逾期60天以上贷款原则上降为不良的更严格要求，2020年末逾期60天以上贷款与不良贷款比例较上年末显著下降。对于账面尚未到期或逾期不足60天、但已暴露一定程度风险特征的贷款，该行也审慎将其降级至不良。这一系列举措，进一步保证了风险分类的真实性和及时性，进一步夯实了资产质量基础。

业务规模稳步增长

2020年，民生银行持续提升公司金融服务能力，不断优化公司金融产品体系。全面实施“携手、生根、共赢、萤火”四项计划，为中小客户提供数字化、标准化、流程化服务。建立完善的供应链产品体系，通过融资+结算的线上“e系列”产品体系，覆盖核心企业、上游供应商和下游经销商。

2020年，该行境内有余额对公存款客户数增长6.99%，对公存款、贷款余额分别增长2.92%和8.16%。其中，战略民企日均存款增长40.2%，贷款总额增长20.99%。

2020年，民生银行持续深化零售财富管理与资产业务双轮驱动发展模式，强化客群细分经营。2020年，该行零售客户、小微客户、财富客户、信用卡客户数量全面提升。截至2020年末，全行零售客户数7,994.23万户，比上年末增长549.33万户，其中，零售线上平台用户增长1,197万户，增幅达17%。

2020年，民生银行零售金融业务规模保持稳步增长。该行不断增强场景获客和交叉销售能力，持续提高服务便捷性和智能化水平，普惠型小微企业贷款、零售贷款、按揭贷款、消费贷款余额均大幅增长。其中，按揭贷款总额增长949亿元，增幅达22.79%。

负债结构持续优化，存款成本率下降。2020年，民生银行压降结构性存款3,285亿元，较上年大幅下降。强化支付结算、现金管理等基础产品，加强平台建设，提升吸存能力，机构存款日均余额增长22.25%，个人存款在存款余额中的占比达20.35%。通过上述举措，该集团存款成本下降10个BP，降至2.26%。

资产结构持续优化，引导业务回归本源。2020年末，民生银行发放贷款和垫款占总资产比例提升至55.45%，提高3.26个百分点。标准化债券在金融投资中占比81.31%，增长10.06个百分点，投资业务更加符合监管要求和市场化趋势。

2020年，民生银行稳步推进数字金融转型，科技赋能成效明显。成功上线“分布式银行核心系统”，支持超亿级账户能力，平均响应时间低于50毫秒，实现核心系统的全面自主可控。同时，持续提升科技赋能业务营销、风险控制、数字运营的能力。2020年末，该行对公线上平台用户数263.68万户，比上年末增加32.65万户;零售线上平台用户数8,238.47万户，比上年末增加1,197.29万户;直销银行客户累计3,327.30万户，管理金融资产1,157.52亿元。

扎实服务实体经济

2020年，民生银行积极采取延期支付、下调贷款利率、开展征信保护等帮扶措施，持续加大对疫情防控相关领域的支持力度。2020年，该行累计捐款6,149.32万元，用于支持疫情防控工作。

2020年，民生银行不断加大小微贷款投放力度，大力推广无还本续贷服务，多措并举降低小微企业综合融资成本，助力复工复产、恢复经营。截至2020年末，全行普惠型小微贷款总额4,527.62亿元，比上年末增加485.27亿元;全年累计发放普惠型小微贷款5,538.99亿元，平均发放利率5.92%，比上年度发放利率下降0.63个百分点。

2020年，民生银行持续推进民企战略，加大对民营企业，特别是对抗击疫情、复工复产的重要民营企业支持力度;重点围绕先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级等领域，加大制造业贷款投放力度;严格落实房地产行业的宏观审慎管理要求。截至2020年末，全行战略民企贷款总额5,280.86亿元，增幅20.99%;制造业贷款总额2,984.57亿元，增幅5.73%;房地产贷款总额4,389.59亿元，比上年末减少371.97亿元，占比下降2.27个百分点。

2020年，民生银行深入落实国家普惠金融战略，深化场景化经营转型，持续为客户提供社区特色温暖服务。截至2020年末，持有牌照的社区支行1,106家，小微支行138家;社区(小微)支行金融资产总额3,148.52亿元，客户数743.20万户，储蓄存款1,141.76亿元。

民生银行深入落实国家区域协调发展战略，积极支持粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝等国家重点战略区域，2020年末四大重点区域的贷款增量占比达68.70%。(通讯员 俞正林)

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