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在保险领域，保险单现金价值和保险复效是两个重要的概念，它们之间存在着紧密的联系。了解这种关系，对于投保人在保险合同的管理和维护上至关重要。

保险单现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险公司为了履行合同责任，通常会提存责任准备金。当投保人中途退保时，保险公司会从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额就作为退保金退还给投保人，这部分金额就是保险单的现金价值。一般来说，随着保险年度的增加，保险单的现金价值会逐渐升高。

保险复效则是指在保险合同效力中止后一定期限内，投保人申请恢复合同效力的行为。通常，保险合同在投保人未按时缴纳保费时会进入宽限期，宽限期一般为 60 天。若在宽限期内仍未缴纳保费，保险合同效力就会中止。在合同效力中止后的 2 年内，投保人可以申请复效。

两者之间的关系体现在多个方面。首先，保险单现金价值是保险复效的一个重要考量因素。在申请复效时，投保人需要补缴欠缴的保费及利息。如果保险单的现金价值足够支付欠缴的保费及利息，那么复效的操作相对容易进行。例如，某投保人购买了一份终身寿险，由于经济原因未能按时缴纳保费，合同效力中止。此时，若该保险单的现金价值较高，能够覆盖欠缴的费用，那么投保人在申请复效时就无需额外支付过多资金。

其次，保险单现金价值的高低也会影响复效后保险合同的权益。如果保险单现金价值较低，在复效时可能需要重新进行健康告知等审核程序。因为保险公司需要评估投保人的风险状况是否发生变化。若投保人在合同效力中止期间健康状况变差，可能会面临加费、除外责任甚至拒保的情况。

为了更清晰地了解两者关系，以下是一个简单的对比表格：

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