消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。譬如合富金融HFmoney.com，它是香港上市公司合富辉煌集团(HK0733)倾力打造的立足于场景的消费金融服务平台。

一、消费金融公司分为两款主流模式：一种是直接贷款，一种是分期消费。

1.直接贷款：简单来说就是借款人申请借款，消费金融机构直接把现金给到他。比如合富金融，针对不同的消费场景，都有非常接地气的产品。

2.分期消费：消费金融机构给予消费者一定的信用额度，消费者可用于购买商品或服务。比如银行信用卡、蚂蚁花呗，京东白条。

二、消费金融公司分为三大派系：第一是银行系，第二是产业系，第三是互联网系;

1.银行系：资金成本低，对贷款客户非常挑剔;

2.产业系：在线下有实体产业，专业服务于某领域消费者;

3.互联网系：背靠互联网，用户覆盖面巨大，掌握用户大数据，优势是运营能力及获客能力。

重点说一下产业系中的汽车金融公司，比如雪佛兰、比亚迪等等。它们能够给用户提供一站式的金融服务打包，买车之后就要买保险，买完保险以后就要买延保，一站式搞定。从客户走进4S店，到他出来，他已经完成了消费金融服务的整个过程。因为它们更懂汽车，所以它更专业，更了解用户。而这个事情如果交给非专业系去做，未必就能把服务做好。

三、消费金融公司必须具备六种能力：场景、获客、数据、风控、资金、催收。

1.场景：在特定的环境下进行资源的时间与空间配置，从而实现资金融通。具体来说有汽车、装修、美容、旅游、教育、婚庆、数码3C、等相对典型的消费场景;

2.获客：简单来说，就是平台通过各式渠道如何寻觅、挖掘及获取到精准的目标客户;

3.数据，最核心的是黑名单数据，即所谓的“老赖名单”;另外就是银行征信数据，但征信数据可能只覆盖了全国25%人群;还有是一些银联数据、运营商数据以及互联网数据等等。

4.风控：风控即风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。风控，是金融的核心所在。

5.资金：作为信息中介机构，撮合个体(借款方)与个体(贷款方)之间融资活动的能力。

6.催收：逾期不良资产回收的一种方式，通常是债权方自己或委托第三方进行欠款收回业务。