近年来，消费金融发展势头迅猛，成为了各大互联网巨头竞相追逐的香饽饽，诸如蚂蚁金服、京东金融、PPmoney、合富金融等互联网金融公司都准备从中分一杯羹。

一、中国人口基数巨大，电商将推动消费金融跑得更快

根据第三方数据监测公司艾瑞咨询发布的《2016年中国互联网消费金融市场研究报告》预测，2016年前后，我国信贷余额或将突破100万亿大关。中国消费信贷规模在未来依然仍将维持20%以上的快速增长趋势，预计到2019年将达到41.1万亿。

而值得注意的是，2015年中国消费信贷规模只有19万亿。消费信贷规模的骤增，主要得益于电商消费的迅猛发展。可以预计，在未来三年里，国内电商行业将成为拉动消费以及互联网金融的主力军。

目前，我国消费信贷在信贷结构中占比仅为20%左右。而在美国，消费信贷的占比超过60%;中美两国信贷占比数据差距悬殊。对比中国庞大的人口基数和消费实力，消费信贷还有很大上升空间。伴随着国家政策红利的催化、移动互联网场景的不断扩展和新一代消费模式的转型升级，消费金融已形成了一片巨大的蓝海市场。未来几年，目前经济欠发达地区---中国西部省份及中东部三、四线城市的网络购物潜力将进一步释放，从而助推消费信贷进一步井喷。

二、政府为消费金融释放出巨大的积极信号与政策红利

从国家政策层面看，出口、投资、消费三架马车拉动经济的效应明显。其中“消费”占比正在日益提升，发挥的引擎作用越来越明显。今年6月份，国务院召开常务会议决定，要“发展消费金融，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩至全国。鼓励符合条件的民间资本、国内外银行机构和互联网企业发起设立消费金融公司，重点服务中低收入人群。释放消费潜力、促进消费升级，增强消费对经济的拉动力”。相信国家政策的扶持可以增强消费拉动经济增长的基础作用，为消费金融的创新发展和消费模式的升级释放出了巨大的积极信号与政策红利。

三、国民超前消费意识以及借贷消费意愿均逐渐加强

从消费者需求层面上看，根据波士顿咨询公司(BCG)的数据显示：截至2014年，中国个人贷款余额是7.7万亿，到2018年将增长到17.5万亿。居民投资理财及超前消费意识增强，借贷消费意愿明显加强。尤其随着移动互联网的崛起，年轻群体在众多消费场景中对金融服务产生强烈需求，创造出巨大的市场缺口。

短短几年时间里，阿里、京东等互联网巨头完成了从入场到不断优化、扩展、求新求变的阶段。以最早进入该领域的京东金融为例，除了完成从消费场景到风控体系的搭建，还进行了资产证券化的创新。

相比京东金融的经营模式，合富金融(HFmoney.com)则一直致力于依据丰富的线下资源整合。从市场需求出发，切入真实消费场景，通过成熟的互联网、大数据技术和完备的风控体系为城市小微企业主、工薪族、个人创业者等城市居民提供优质高效的信用信息中介服务。

合富金融运营负责人黄俊潮表示：“基于真实消费背景的互联网消费金融，相对而言更具优越性!互联网金融公司可以通过对消费品更为灵活多样的定价和支付模式，设计出更符合市场预期的商品交易模式”。

“得益于经济结构及人群结构变动的趋势，伴随着互联网金融概念的普及，互联网金融场景的不断扩展，互联网金融服务将进入更多消费场景。随着中国居民消费习惯的改变，“超前消费”已经成为了民众在追求美好生活过程中一种渐成主流的消费观念。可以预期，消费金融体量将持续扩大，整个互联网消费金融领域将形成了一个巨大的蓝海市场。”对于中国“互联网+消费金融”的发展前景与趋势，合富金融非常乐观。