降存量房贷利率,终究算不赢银行
2023-09-09 01:05:11 来源:房天下
百城住宅价格指数查询、重点城市房价变化同环比,点击此处查看→
9月7日早,四大行齐发公告:9月25日起,降低首套房贷利率!而且是批量、自动下调,不用自己跑去申请。
很多人看到消息,都是感激涕零!原以为只能躺着被银行割,没想到还能有薅银行羊毛的一天...
(资料图)
等一 等 !
账,好像不是这么算的啊 !
其实,在存量房贷利率下调喜大普奔时,很多人没留意到另一件事。前几天,银行刚刚宣布,再度下调存款利率。
调整之后,以四大行为例,存款利率变成了:一年期整存整取利率下调10个基点至1.55%;二年期整存整取利率下调20个基点降至1.85%;三年期和五年期整存整取利率下调25个基点,分别至2.2%和2.25%。
你猜,这里省下来的利息,够不够填上,给你降房贷利率损失的利息?
我们来给银行简单算笔账。先来算下,降低存量房贷利率,银行要少收多少利息?根据央行此前测算,本次存量房贷利率调整,平均降幅大约80bp。
大概就是:那批房贷高位站岗的人,房贷利率从原来的平均5%,降到平均4.2%。
假设贷款200万,贷款利率从5.0%降到4.2%,每个购房者可以少还35万的利息;相应的,银行也要少赚35万。
那么问题来,有多少人可以享受到这样的存量房贷下调“福利”呢?!已知截至2023年6月末,我国个人住房贷款的余额是:38.6万亿。
但不是每个人的房贷利率都能下调的,央行给出了严格的限制条件:
1、首套才有得调;
2、之前房贷利率低于LPR的,没得调。
那么,能调的房贷,到底有多少呢?我们参照中泰证券的数据。中泰证券说,溢价投放的贷款,主要集中分布在2018-2022年。
而根据测算,上市银行2018-2022年期间投放按揭贷款约23万亿元,占目前上市银行存量按揭贷款的65.5%。假设这23万亿按揭贷款,房贷利率从平均5%下调至4.2%。
那么,贷款30年,银行要少赚多少利息呢?!
答案是:40250亿。平均每年是:1342亿。
当然,考虑到以下这些因素,上述房贷利率测算得出的,是一个偏高的数字:
一是,首套才有得调,二套没有,而上述测算并没有撇除二套的影响;
二是,很多高位站岗的朋友们,其实都已经提前还贷了,所以真实能下调的房贷金额,应该并没有23万亿这么多。
三是,房贷大家都知道,前面几年主要都是在还利息,而高位站岗的这几年,大家其实已经默默地还掉了好大一笔利息。
所以实际上,银行少赚的利息,应该没有上述测算这么多。但总的来说,对于银行来说,降低存量房贷利率,确实是少赚了很大一笔钱!
但是,更重要的问题来了,降低存款利率,能帮银行省多少呢?已知:全国人民存在银行的钱,截至7月末的数字是:131.94万亿。
划重点:是全国人民房贷余额的近三倍。
这次降的主要是定期存款利率,涉及金额有多少呢?答案是:94.43万亿。
考虑到一年期、二年期、三年期和五年期整存整取利率分别下调了10、20、25、25个基点,为了方面计算,我们统一按照下调20个基点来计算。那么,超过94万亿的定期存款,存款利率下调20个基点,银行一年能少支付多少利息呢?
答案是:1889亿。如果按照30年计算就是:5.67万亿。
一道简单的数学题:1342亿<1889亿
没想到吧,千算万算..算不过行长。银行不仅能找补回来,可能还能再多赚一些。
买了银行股的朋友们也可以不用担心了。银行接下来的财报,营收可能还会下降,但利润…还有谁能比TA们更赚!
就,还是那句话:不管大家赚不赚钱,银行反正是要赚的!
关键词:
[责任编辑:]
相关阅读
- (2023-09-09)降存量房贷利率,终究算不赢银行
- (2023-09-09)五洲医疗:一方面公司产品出口主要以美元结算,人民币贬值能够促进公司出口业务
- (2023-09-09)2023年电影暑期档创造多项新纪录 中国电影发展势头强劲
- (2023-09-09)茶颜悦色投建研发及生产基地 将在茶叶深加工技术等方面发力
- (2023-09-09)保靖县中等职业技术学校计算机应用专业介绍(保靖县中等职业技术学校电话)
- (2023-09-09)9月8日个股公告精选:民和股份8月销售收入环比增加41%;日播时尚董事长、部分董事、监事辞职
- (2023-09-09)张贴色情小广告,一张0.32元!糊涂母子通宵作案被抓
- (2023-09-09)美国纽约市长:非法移民持续涌入,纽约不堪重负
- (2023-09-09)证监会发布上市公司2022年年度财务报告会计监管报告
- (2023-09-09)汇率波动利好出口利空进口,8月进出口环比增长,民营企业贡献半壁江山
- (2023-09-09)2023数字经济博览会丨中国移动:5G网联无人机赋能应急通信保障
- (2023-09-09)TA:波特曾被视为实现伯利雄心的人选,结果不到7个月就被解雇了
- (2023-09-09)纯电MINI将于2024年上市,光束汽车为首产地
- (2023-09-09)9月8日收盘生猪期货资金流入1.10亿元
- (2023-09-09)广西壮族自治区武鸣县发布雷电黄色预警
- (2023-09-09)全域发力强文旅古韵泽州谱新篇
- (2023-09-09)管城回族区扎实推进教育事业高质量发展 近5年新建、改扩建中小学、幼儿园42所
- (2023-09-09)森之国度游历世界怎么完成 森之国度游历世界完成方式介绍
- (2023-09-09)曝华为Mate X3折叠屏新版本更名Mate X5/典藏版
- (2023-09-09)丰泽6个中小学新建扩建项目投用
- (2023-09-09)“二乔”“三傻”官宣离婚:双方一致的决定
- (2023-09-09)德国慕尼黑车展比亚迪大受关注,引瑞银拆解比亚迪海豹探究竟
- (2023-09-09)北京公交“超充港湾”将陆续对社会开放,3-6分钟增加超200km续航
- (2023-09-09)多多跨境打造全球品牌,全托管模式驶出新航道
- (2023-09-09)市委书记上衣LOGO被P遭质疑,此地无银三百两?
- (2023-09-09)不得建设公寓 长沙两宗商业地块底价出让
- (2023-09-09)9月8日河北正元液氨报价上调
- (2023-09-09)筑梦亚运 微笑登场!蒙娜丽莎瓷砖亚运宣传片全球首发!
- (2023-09-09)进京探亲遇暴雨失联的10岁女童找到了,但没能等来奇迹
- (2023-09-09)二十四节气·白露|白露节气预防秋燥 滋阴益气