创新模式，解决小微企业“融资难”

挖掘数据控风险。平安银行通过与小微企业及其相关管理方对接，运用大数据技术分析、构建风控模型，解决小微企业缺乏抵质押物的难题；通过加强外部合作，引入金融、工商、税务、司法、电信等第三方公共数据，优化、升级风控模型，为小微企业提供更多的融资方案。

创新业务模式，服务更多小微企业。该分行引进“台州模式”和“泰隆银行”模式，深入分析广州1200多个专业市场商户，从产品、营销、队伍、风控、品牌等五个面进行模式升级，以客户需求为中心，以支行周边为营销阵地，深耕广州地区5-10个专业市场，覆盖前期未被金融服务未充分市场，比如二手车交易市场、冻品市场等。依托集团科技和综合金融服务优势，扩大触客范围，帮助小微企业从银行渠道获取融资，降低综合融资成本，实现有温度的小微服务。

主动作为，解决小微企业“融资贵”

主动让利降低客户负担。平安银行信用类产品普遍具有一次贷款、分期还款、易贷易还等特征，尽力契合客户的真实经营需求，尽可能帮助客户降低因资金闲置而产生的不必要利息支出，降低融资成本。同时，广州分行积极主动为受疫情影响等特定客群实行延期付款、减免利息和手续费等举措，降低客户融资成本。经过不懈创新和探索，广州分行在持续提升小微企业融资可得性的同时，成功推动小微企业融资成本的持续大幅下降。

科技赋能降低运营成本。坚持科技引领，以科技全面赋能营销、风控、客服等小微企业金融服务全流程，从而提升运营效率，降低运营成本，让利小微企业。通过“五位一体”服务模式，大幅提升小微业务线上化、智能化经营水平；通过“智贷星平台”，实现客户一次申请、系统多产品核额，根据客户特点提供最契合的产品；通过研发新一贷快贷、新微贷快贷等线上化产品，覆盖无网点地区，为县域、农村客户提供线上化融资服务；通过数字口袋平台AI机器人、AI营销模型等智能化工具，对小微企业客群实行智能化、批量化经营，放款时效可提升至小时级别。

多管齐下降低资金成本。积极加强资产负债管理，关注结算业务、结算账户的经营，做大结算存款和活期存款，为支持实体经济引入源头活水。依托科技赋能，大力发展交易银行业务、个人金融生活服务，通过为客户建立金融主账户，嵌入客户的真实、高频交易场景，在为客户提供优质结算和融资服务的同时，获取更多低成本资金沉淀；大力发展综合金融业务、投行业务，提高投资资金的留存率，为更好地让利小微企业提供了有利条件。

加大惠企及纾困力度，推动纾困政策直达小微企业

受疫情影响地区继续实施小微贷款阶段性延期还本付息。鉴于目前国内疫情防控形式仍然严峻，各地区陆续出现新冠新增病例，部分小微企业的正常经营受到一定影响。为支持实体经济，帮助小微企业恢复正常经营，对于确实属于受疫情影响而导致的暂时性困难企业，可继续开展阶段性延期还本付息工作。2022年1-5月末，平安银行广州分行共办理823.43万的延期申请，进一步降低企业融资成本，与小微企业共渡难关。

主动联系受疫情影响客户。部分区域小微企业面临隔离管控，无法正常办理业务的困境，在风险可控的前提下，梳理存量到期客户清单，积极主动联系客户，为客户办理续授信、延期还款等，让小微企业在配合国家疫情管控安排的同时，能跨越障碍，“足不出户”开展金融信贷业务。

优化线上申请流程。针对近期疫情形势不明朗，在总行指导下，广州分行启动疫情政策产品流程政策，协助客户线上全流程申请，比如远程视频、线上评估、远程面签合同等方面，以实际行动支持小微企业抗疫情、保生产，携手小微企业共渡难关。

下一步，平安银行广州分行将继续加大对小微企业的支持力度,多措并举持续降低小微企业融资成本，理顺业务流程，简化融资手续，提升小微金融服务效率和体验，为更多小微企业提供有温度的金融服务，践行社会责任，助力实体经济发展。（安银）

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